Quelle préparation pour un premier placement réussi?

Lorsqu’on se lance dans les placements financiers, il est important de procéder de manière réfléchie. Les quatre points suivants vous aideront à y voir clair:

1. Formuler l’objectif de placement

Tout d’abord, il faut se demander pourquoi on veut placer son argent. Les objectifs varient selon la situation de vie.

Parmi les plus fréquents, citons la constitution d’un patrimoine, la prévoyance vieillesse, l’épargne pour des acquisitions et la réserve d’urgence. Les deux premiers objectifs impliquent des investissements à long terme (au moins dix ans), alors que dans le cas de l’épargne et de la réserve d’urgence, il s’agit de placements à court et moyen terme.

2. Peser les risques

En générale, plus la durée de placement est longue, plus on peut prendre de risques. Les fluctuations du marché à court terme sont plus facilement compensées sur la durée.

Pour les investissements à long terme en vue de la constitution d’un patrimoine et de la retraite, on peut opter pour des placements axés sur la croissance, tels que les actions et les fonds à forte part d’actions. Dans la prévoyance vieillesse, les produits du pilier 3a sont également recommandés.

Pour les objectifs de placement à court terme, comme l’épargne pour acheter une voiture ou se constituer une réserve d’urgence, des placements sûrs tels qu’un compte d’épargne ou un compte épargne-placement sont la solution idéale.

3. Déterminer le montant

Il ne faut investir que le montant dont on peut se passer à long terme. Un budget permet de garder une vue de ses finances et de définir un montant d’épargne réaliste.

Investir en vaut la peine, même lorsqu’il s’agit de petits montants. L’essentiel est de commencer le plus tôt possible. En investissant 50 francs par mois dans un fonds, p. ex., vous pouvez faire fructifier votre argent et épargner un montant considérable. Car les dividendes et produits des intérêts sur l’argent placé sont immédiatement réinvestis. Cela permet d’obtenir un rendement sur le rendement (effet des intérêts composés).

4. Diversifier les investissements

Afin de réduire les risques au minimum et d’obtenir un rendement stable, il convient de diversifier ses investissements, en répartissant son capital entre différentes classes d’actifs comme les actions, les obligations, l’immobilier ou les métaux précieux.

Les fonds à gestion active sont particulièrement adaptés pour débuter, car ils ne nécessitent pas de connaissances approfondies. L’argent est investi dans différentes classes d’actifs et titres individuels. Si un titre n’évolue pas bien, il peut être remplacé par d’autres titres plus rentables du fonds. La gestion des fonds est assurée par des spécialistes qui décident dans quelles classes d’actifs et titres le capital doit être investi, en fonction de la stratégie de placement du fonds.

Amalia Bianda est conseillère à la clientèle à la Banque Migros, experte en matière de placements.