Come investire piccole somme di denaro?

Anche piccoli importi, investiti regolarmente e a lungo termine, consentono di costituire un patrimonio. Per impiegare in modo efficace il proprio denaro si consiglia di seguire la seguente tabella di marcia:

1. Farsi un’idea generale

Prima di cominciare a investire, è opportuno farsi un’idea precisa delle proprie finanze. A quanto ammontano le entrate mensili? Quanto si spende per affitto e spese accessorie, generi alimentari, telefono e Internet, assicurazioni, trasporti e attività ricreative? In questo modo è possibile individuare il potenziale di risparmio nella vita di tutti i giorni e stabilire il budget da investire. Importante: si consiglia di mantenere una riserva di denaro pari ad almeno tre mesi di spese sul conto di risparmio per poter far fronte a costi imprevisti.

2. Stabilire l’importo

Dopo essersi fatti un quadro preciso delle proprie finanze è ora possibile determinare l’importo rimanente da investire. L’obiettivo a lungo termine è quello di impiegare circa il 20% del budget mensile disponibile per risparmi e investimenti. Le disponibilità sono minori? Nessun problema, 50 franchi al mese sono già sufficienti per iniziare a creare un solido patrimonio. Dopo la riserva di liquidità e il rimborso dei crediti, i versamenti nella previdenza per la vecchiaia hanno la priorità. Le risorse rimanenti possono quindi essere utilizzate per investimenti mirati. Si dovrebbero investire solo riserve che non si necessitano a lungo termine.

3. Scegliere l’investimento

Esistono diverse possibilità d’investimento, a seconda della durata e del rischio che si è disposti a correre. Per gli importi minori è invece consigliabile optare per un «piano di risparmio» presso una banca che prevede, ad esempio, l’investimento in un fondo tramite l’addebito mensile o trimestrale di un importo fisso sul conto. I fondi raggruppano le azioni di diverse società, obbligazioni o altri investimenti. Poiché in questo modo è possibile partecipare con uno strumento a più investimenti, si ottiene un’ampia distribuzione del rischio. I dividendi e gli interessi attivi sul denaro investito vengono subito reinvestiti. Così si può ottenere un rendimento sul rendimento (effetto dell’interesse composto).

4. Gestire il patrimonio

Chi ha messo da parte un piccolo gruzzolo può prendere in considerazione una gestione professionale. Molte banche offrono alle persone interessate una gestione patrimoniale digitale con risparmi già a partire da 5000 franchi, ad esempio la Banca Migros con la «Gestione patrimoniale Focus». Le persone che optano per questa variante non ricevono una consulenza individuale, ma i fondi nei quali investono vengono costantemente monitorati e ottimizzati da professionisti del settore.

Barbara Russo è consulente clienti presso la Banca Migros ed esperta in investimenti.