A quanto dovrebbe ammontare la mia riserva di denaro?

Domanda: Voglio proteggermi da spese impreviste con un fondo di emergenza, ad esempio in caso di perdita del lavoro. Quanto denaro dovrei avere come cuscinetto sul mio conto?

Risposta: L'ammontare della riserva di liquidità dipende dalla tua situazione e dal tuo bisogno di sicurezza. Se nessuno dipende finanziariamente da te, devi tendenzialmente mettere da parte meno denaro per le emergenze rispetto a chi ha una famiglia.

I costi fissi sono decisivi per l'ammontare della “riserva di ferro”. Pertanto, verifica innanzitutto quanto spendi ogni mese per l'affitto e le spese accessorie, nonché per telefono e Internet, cibo, trasporti e attività per il tempo libero. Per dormire sonni tranquilli, dovresti avere una riserva di denaro di almeno tre mesi di spese sul tuo conto di risparmio, vale a dire CHF 15'000 per CHF 5000 di spese. Puoi usarla per pagare riparazioni impreviste, visite mediche o debiti fiscali.

Hai più margine finanziario se metti da parte tre mensilità invece di tre mesi di spese. Le riserve dovrebbero essere ancora maggiori se il bisogno di sicurezza è generalmente elevato. Come valore indicativo vanno considerate dalle quattro alle sei mensilità.

Se hai figli o devi pagare un'ipoteca, dovresti pensare anche a risparmiare di più per le spese impreviste. L'ideale sarebbe creare tre fondi:

• per le piccole emergenze, come la rottura di un elettrodomestico o una visita dal dentista, è consigliabile avere una riserva di denaro di tre mensilità sul conto di risparmio (fondo 1)

• dovresti mettere da parte da un salario e mezzo a due salari per pagare imposte e assicurazioni (fondo 2)

• e da uno a due salari per acquisti occasionali, come un televisore in superofferta (fondo 3).

Che tu sia single o abbia famiglia: se le tue spese mensili aumentano, dovresti aumentare anche la tua riserva finanziaria.

L'esperta

Barbara Leo è consulente alla clientela presso la Banca Migros.